ما هو الائتمان الإيجاري؟

الائتمان الإيجاري هو احد وسائل التمويل التي تمنح المستأجر الحق في استخدام الأصول الاستثمارية التي تملكها شركة الائتمان الإيجاري مقابل دفع الايجار. ثم تنتقل الملكية إلى المستأجر في نهاية العقد.
يجب أن يستند الائتمان الإيجاري إلى عقد التأجير التمويلي. وفي الائتمان الإيجاري التمويلي، يعود الحق في ملكية الأصول الخاضعة للائتمان الإيجاري التمويلي إلى المؤجر (كويت ترك) والحق في استخدامها للمستأجر؛ وينقل الحق في الملكية إلى المستأجر في نهاية العقد برسم تحويل.
يمكن شراء الاصل الخاضع للتأجير من قبل اطراف ثالثة بما يتوافق مع طلبات وخيارات المستأجر. وبصرف النظر عن شراء الاصول من قبل اطراف ثالثة, يقوم المؤجر أولاً ببيع أصوله إلى كويت ترك بعد ذلك يؤجر كويت ترك الأصول ذاتها إلى المستأجر (نموذج البيع واستئجار الأصل بعد بيعه).
يلعب الائتمان الإيجاري دورًا مهمًا في زيادة الإنتاجية والربحية وذلك بتمكين الشركات من استثمار رؤوس اموالها التشغيلي في الاحتياجات الأخرى، من خلال استخدام السلع المؤجرة بدلاً من المشتريات المباشرة.

لماذا الائتمان الإيجاري؟

  • بفضل الائتمان الإيجاري، يمكن للمؤسسات أن تستفيد من طريقة تمويل بديلة أطول أجلا تساعد على التدفق النقدي.
  • بالنسبة لكافة الأصول الثابتة التي تتم من خلال الائتمان الإيجاري، يوضع الإهلاك جانباً من قبل الشركة ويمكن إعادة تقييمه.
  • يتم تسجيل حصة الربح من الإيجار المدفوع، من قِبل المستأجر، كنفقات للفترات التي تشير إليها.
  • قد تكون تكلفة الصندوق أكثر جذباً من تكاليف طرق التمويل الأخرى وذلك بالاعتماد على الوضع الضريبي للشركة (إذا كان هناك رصيد لضريبة القيمة المضافة يتعين دفعه).

المزايا

  • يمكن للمؤسسة ان تستفيد من الحوافز.
  • مع نموذج البيع وإعادة التأجير التمويلي، يمكن للشركة أن تقوم باستثمارات بديلة مع مصدر الصندوق الذي تم تشكيله عن طريق بيع الأصول إلى المؤجر (كويت ترك)، أو يمكنها استخدام هذا الأصل مع إعادة التأجير التمويلي ويمكنها استئناف الملكية في نهاية العقد.
  • اتفاقيات الائتمان الإيجاري معفية من كافة أنواع الرسوم والإلتزامات والضرائب.
  • في نهاية عقد الائتمان الإيجاري، يتم منح المستأجر حقوق ملكية العقار الذي يستأجره برسوم تحويل رمزية.

عملية الائتمان الإيجاري

عملية الائتمان الإيجاري العادية

  • اختر الأصل الذي تريد استئجاره لأغراض الاستثمار واتصل بمصرفنا.
  • سيزودك كويت ترك بخطة السداد المناسبة لتدفقاتك النقدية.
  • إذا قبلت العرض ، فسيُطلب منك تقديم الفاتورة الأولية ونموذج الطلب والمستندات اللازمة.
  • يتم بعد ذلك تقييم طلب الائتمان الإيجاري الخاص بك وتتلقى نتائج التقييم.
  • يتم توقيع عقد الائتمان الإيجاري، وتبدأ العملية.
  • يسلم البائع الأصول إليك، ويقوم كويت تركب بالدفع للبائع.
  • ستقوم بدفع إيجارك خلال فترة الائتمان الإيجاري، والتي في نهايتها ستأخذ ملكية العقار، إن كنت ترغب في ذلك.

عملية البيع وإعادة التأجير التمويلي

  • اختر الأصل الذي ترغب فيه لعملية البيع وإعادة التأجير التمويلي.
  • يرسل كويت ترك إليك عرضاً لشراء الأصول الخاصة بك واستئجارها بعد بيعها.
  • إذا قبلت العرض, عليك بإرسال الفاتورة الأولية والمستندات اللازمة.
  • يتم تقييم طلب الائتمان الإيجاري الخاص بك وتتلقى نتائج التقييم.
  • يتم توقيع عقد الائتمان الإيجاري، وتبدأ العملية.
  • يشتري كويت ترك الأصول ثم يؤجرها لك.
  • ستقوم بدفع إيجارك خلال فترة الائتمان الإيجاري، والتي في نهايتها ستأخذ ملكية العقار، إن كنت ترغب في ذلك.

المنتجات الخاضعة للائتمان الإيجاري

وفقًا لقانون الائتمان الإيجاري التمويلي، يمكن استئجار المنقولات والعقارات. بصورة عامة, أي ممتلكات تحتفظ بسماتها المتأصلة، بغض النظر عن أجزاء الدعم أو الإضافات/التمديدات اللاحقة، قد تكون موضوع عقد الإيجار بذاته. ما عدا ذلك, باستثناء النسخ المستنسخة من برمجيات الحاسبات ، لا يمكن أن تخضع الحقوق الفكرية والصناعية مثل البراءات لعقود التأجير التمويلي. يمكنك الوصول إلى العديد من المنتجات التي قد تكون خاضعة للائتمان الإيجاري.