Bireysel Emeklilik Sistemi

Yeni Hesaplı Katılım Emeklilik Planı’na aylık 535 TL ve üzeri katkı payıyla kolayca katılabilirsiniz. Katkı payı ödemelerinizi aylık yapabileceğiniz gibi 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık periyotlarla da yapabilirsiniz. Bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinizden itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmak koşuluyla 56 yaşınızı tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanırsınız.

Yeni Hesaplı Katılım Emeklilik Planı’nda başlangıç aşamasında giriş aidatı alınmaz.

Sözleşmenin beşinci yılı dolmadan önce ayrılma durumunda ertelenmiş giriş aidatı alınır. Her sözleşme yılı için ilgili takvim yılının ilk 6 ayında uygulanacak aylık brüt asgari ücretin (ABAÜ) %8,5’ine karşılık gelen tutarın, sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen toplam tutarından ayrılma tarihine kadar yönetim gider kesintisi ve/veya ara verme kesintileri ve/veya peşin giriş aidatı olarak tahsil edilmemiş kısmı, ertelenmiş giriş aidatı olarak birikimden indirilir.

Tahsil edilmeyen yıllara ait kesintinin hesaplanmasında, ayrılma tarihinin ilgili takvim yılının ilk 6 ayında uygulanacak ABAÜ dikkate alınır.

Beşinci yılını dolduran kişilerde, ölüm veya maluliyet nedeniyle ya da emeklilik hakkını kullanarak ayrılanlardan ertelenmiş şekildeki giriş aidatı tahsil edilmez.

Fon Gider Oranları

Fon Adı	Günlük Fon İşletim Gider Kesintisi (%)	Yıllık Fon İşletim Gider Kesintisi (%)	Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi (%)	Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (%)
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Agresif Katilim Değişen (Döviz) Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.26	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş  Altin Katilim Emeklilik Yatirim Fonu	0.0029	1.06	0.0029	1.09
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş  Dengeli Katilim Değişken Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.25	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Kamu Kira Sertifikalari Katilim Emeklilik Yatirim Fonu	0.0052	1.88	0.0052	1.91
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Hisse Senedi Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.25	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Katki Emeklilik Yatirim Fonu	0.00095	0.347	0.00095	0.365
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Standart Emeklilik Yatirim Fonu	0.005151	1.88	0.005151	1.91

Yönetim Gideri

Sözleşme yürürlüğe girdiği tarihten itibaren sözleşme yılı bazında ;

• 1. yıl için ABAÜ * %7 TL
• 2. yıl için ABAÜ * %5 TL
• 3. yıl için ABAÜ * %5 TL
• 4. yıl için ABAÜ * %5 TL
• 5. yıl için ABAÜ * %5 TL tahsil edilir.

Planda tanımlı olan birikimden indirilecek kesinti tutarları mevzuatta belirtilen yıllık ve 5 yıllık kesinti üst limit tutarlarını aşmaz.

Sözleşme yılı içinde yapılacak olan kesinti tutarları mevzuatta belirtilen azami oranlarda uygulanacak olup birikimden alınacak yönetim gider kesintisi (YGK) tutarına ilişkin olarak; 

• Birikimden yapılacak olan ilk kesinti, katkı payının fon alım işlemlerinin gerçekleşmesine müteakip sözleşmenin ilk yılı içerisinde birikimden indirilir. Müteakip yıllarda planda tanımlı olan kesinti tutarları ilgili sözleşme yılı içerisinde birikimden indirilir.
• Planda tanımlı olan birikimden alınacak kesintilerin hesaptaki birikimin 0 TL’nin altına düşmesine yol açacağı durumlarda, bu kesintinin, birikimin bu tutarın altına düşmesine yol açacak kısmı tahsil edilmez. Tahsil edilemeyen tutar, kesintiye konu sözleşme yılı içerisinde müsait olduğu durumda tahsil edilir.

Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi

Planda tanımlı olan ara verme kesintisi mevzuatta belirtilen şekilde sözleşmenin ara verme süresi boyunca aylık olarak (5 TL) ilgili sözleşme yılında YGK olarak kesilen toplam tutarın düşürülmesinden sonra kalan tutar yıllık ve 5 yıllık kesinti üst limitlerini aşmayacak şekilde birikim üzerinden tahsil edilir.

Ek Katkı Payı Üzerinden Alınan Yönetim Gider Kesintisi

Yeni Hesaplı Katılım Emeklilik Planı’nda ek katkı payı üzerinden YGK alınmaz.

Yeni Özel Katılım Emeklilik Planı’na aylık 2.115 TL ve üzeri katkı payıyla kolayca katılabilirsiniz. Katkı payı ödemelerinizi aylık yapabileceğiniz gibi 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık periyotlarla da yapabilirsiniz. Bireysel emeklilik sistemine giriş tarihinizden itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmak koşuluyla 56 yaşınızı tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanırsınız.

Yeni Özel Katılım Emeklilik Planı’nda başlangıç aşamasında giriş aidatı alınmaz.

Sözleşmenin beşinci yılı dolmadan önce ayrılma durumunda ertelenmiş giriş aidatı alınır. Her sözleşme yılı için ilgili takvim yılının ilk 6 ayında uygulanacak aylık brüt asgari ücretin (ABAÜ) %8,5’ine karşılık gelen tutarın, sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen toplam tutarından ayrılma tarihine kadar yönetim gider kesintisi ve/veya ara verme kesintileri ve/veya peşin giriş aidatı olarak tahsil edilmemiş kısmı, ertelenmiş giriş aidatı olarak birikimden indirilir.

Tahsil edilmeyen yıllara ait kesintinin hesaplanmasında ayrılma tarihinin ilgili takvim yılının ilk 6 ayında uygulanacak ABAÜ dikkate alınmaz.

Beşinci yılını dolduranlarda, ölüm veya maluliyet nedeniyle ya da emeklilik hakkını kullanarak ayrılanlardan ertelenmiş şekildeki giriş aidatı tahsil edilmez.

Fon Gider Oranları

Fon Adı	Günlük Fon İşletim Gider Kesintisi (%)	Yıllık Fon İşletim Gider Kesintisi (%)	Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi (%)	Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (%)
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Agresif Katilim Değişen (Döviz) Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.26	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş  Altin Katilim Emeklilik Yatirim Fonu	0.0029	1.06	0.0029	1.09
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş  Dengeli Katilim Değişken Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.25	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Kamu Kira Sertifikalari Katilim Emeklilik Yatirim Fonu	0.0052	1.88	0.0052	1.91
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Hisse Senedi Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.25	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Katki Emeklilik Yatirim Fonu	0.00095	0.347	0.00095	0.365
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Standart Emeklilik Yatirim Fonu	0.005151	1.88	0.005151	1.91

Yönetim Gideri

Sözleşme yürürlüğe girdiği tarihten itibaren sözleşme yılı bazında ;

• 1. yıl için ABAÜ*%3 
• 2. yıl için ABAÜ*%1
• 3. yıl için ABAÜ*%1
• 4. yıl için ABAÜ*%1
• 5. yıl için ABAÜ*%1 kadar ücret tahsil edilir.

Planda tanımlı olan birikimden indirilecek kesinti tutarları mevzuatta belirtilen yıllık ve 5 yıllık kesinti üst limit tutarlarını aşmaz.

Sözleşme yılı içinde yapılacak olan kesinti tutarları mevzuatta belirtilen azami oranlarda uygulanacak olup birikimden alınacak yönetim gider kesintisi (YGK) tutarına ilişkin olarak ; 

• Birikimden yapılacak olan ilk kesinti, katkı payının fon alım işlemlerinin gerçekleşmesine müteakip sözleşmenin ilk yılı içerisinde birikimden indirilir. Müteakip yıllarda planda tanımlı olan kesinti tutarları ilgili sözleşme yılı içerisinde birikimden indirilir.
• Planda tanımlı olan birikimden alınacak kesintilerin hesaptaki birikimin 0 TL’nin düşmesine yol açacağı durumlarda, bu kesintinin, birikimin bu tutarın altına düşmesine yol açacak kısmı tahsil edilmez. Tahsil edilemeyen tutar kesintiye konu sözleşme yılı içerisinde müsait olduğu durumda tahsil edilir.

Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi

Planda tanımlı olan ara verme kesintisi mevzuatta belirtilen şekilde sözleşmenin ara verme süresi boyunca aylık olarak (5 TL) ilgili sözleşme yılında YGK olarak kesilen toplam tutarın düşürülmesinden sonra kalan tutar yıllık ve 5 yıllık kesinti üst limitlerini aşmayacak şekilde birikim üzerinden tahsil edilir.

Ek Katkı Payı Üzerinden Alınan Yönetim Gider Kesintisi

Yeni Özel Katılım Emeklilik Planı’nda ek katkı payı üzerinden YGK alınmaz.

18 yaş altı BES için hazırlananın ürünün adı Erken Emeklilik Planı: BES birikimlerini %30 devlet katkısıyla birlikte alacağı, ayrıca faydalanabileceği çeşitli asistan hizmetlerinin olduğu bireysel emeklilik planıdır.

Şartları

• En az 10 yıl sistemde bulunmak
• 56 yaşını doldurmak ve emekliliği hak etmek
• En az 3 yıl sistemde kalanlar devlet katkısı ve getirilerinin %15'ine, En az 6 yıl kalanlar %35'ine, En az 10 yıl kalanlar %60'ına, 10 yıl sistemde kaldıktan sonra 56 yaşını dolduranlar Devlet Katkısı'nın %100'üne hak kazanacaktır.
• Birikimler müşterinin tercih edeceği emeklilik yatırım fonları ile değerlenir.
• Asgari katkı payı aylık 200 TL’dir. Daha yüksek ödeme yapmak mümkündür.
• Başlangıçta giriş aidatı kesintisi yapılmamaktadır.
• Ara verme kesintisi aylık 2 TL’dir.
• Yönetim Gider Kesintisi alınmaz.
• Sözleşmenin 5. Yılı dolmadan önce ayrılma durumunda (sistemden çıkış veya aktarım) ertelenmiş giriş aidatı alınır
• 18 yaşını dolduran katılımcılar, hakların devri ile sözleşmede yer alan haklarını katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişiden devir alabilme hakkına sahip olurlar.

Asistans Hizmetleri

• Yeni Doğan Paketi (0-2 yaş arası)
• Psikolojik Danışmanlık: Anneler için ücretsiz danışmanlık hizmeti
• Oyuncak, mobilya, kıyafet ve bebek koltuğu alışverişleri ile doğum fotoğrafçısı ve kreş hizmetlerinde anlaşmalı firmalarda indirim
• Okul Öncesi Paketi (2-5 yaş arası)
• Diş Check-Up: Diş hekimlerinde 1 kez ücretsiz muayene
• Göz Check-Up: 1 kez ücretsiz göz muayenesi
• Oyun Terapisi: 2-5 yaş arası çocuklar oyun terapisi hizmeti
• Erken Ergenlik Danışma: Anlaşmalı klinik ve hastanelerde tanışma seansı ücretsiz, sonraki seanslarda %30’a varan veya tüm seanslar indirimli danışmanlık hizmeti
• Mobilya ve Kıyafet Alışverişi: Çocuklarınızın mobilya ve kıyafet alışverişlerinde anlaşmalı firmalardan indirimli olarak faydalanabilirsiniz.
• Okul Çağı Paketi (5-18 yaş arası)
• Diş Check-Up: Diş hekimlerinde 1 kez ücretsiz muayene
• Göz Check-Up: 1 kez ücretsiz göz muayenesi
• Lise ve Üniversitelere Giriş Tercih Danışmanlığı: Online olarak rehberlik danışma hizmeti
• Ergenlik Danışma: Anlaşmalı klinik ve hastanelerde tanışma seansı ücretsiz, sonraki seanslarda %30’a varan veya tüm seanslar indirimli danışmanlık hizmeti
• Spor Kursları: Anlaşmalı spor salonlarında indirimli hizmet

Yeni Güzel Katılım Emeklilik Planı’na aylık 5.010  TL ve üzeri katkı payıyla kolayca katılabilirsiniz. Katkı payı ödemelerinizi aylık yapabileceğiniz gibi 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık periyodlarla da yapabilirsiniz. Bireysel Emeklilik Sistemine giriş tarihinizden itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmak koşuluyla 56 yaşınızı tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanırsınız.

Yeni Güzel Katılım Emeklilik Planı’nda başlangıç aşamasında giriş aidatı alınmaz.

Sözleşmenin beşinci yılı dolmadan önce ayrılma durumunda ertelenmiş giriş aidatı alınır. Her sözleşme yılı için ilgili takvim yılının ilk 6 ayında uygulanacak aylık brüt asgari ücretin (ABAÜ) %8,5’ine karşılık gelen tutarın, sözleşmenin beşinci yılı sonuna kadar olan süreye karşılık gelen toplam tutarından ayrılma tarihine kadar yönetim gider kesintisi ve/veya ara verme kesintileri ve/veya peşin giriş aidatı olarak tahsil edilmemiş kısmı, ertelenmiş giriş aidatı olarak birikimden indirilir.

Tahsil edilmeyen yıllara ait kesintinin hesaplanmasında ayrılma tarihinin ilgili takvim yılının ilk 6 ayında uygulanacak ABAÜ dikkate alınmaz.

Beşinci yılını dolduranlarda, ölüm veya maluliyet nedeniyle ya da emeklilik hakkını kullanarak ayrılanlardan ertelenmiş şekildeki giriş aidatı tahsil edilmez.

Fon Gider Oranları

Fon Adı	Günlük Fon İşletim Gider Kesintisi (%)	Yıllık Fon İşletim Gider Kesintisi (%)	Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi (%)	Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (%)
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Agresif Katilim Değişen (Döviz) Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.26	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş  Altin Katilim Emeklilik Yatirim Fonu	0.0029	1.06	0.0029	1.09
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş  Dengeli Katilim Değişken Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.25	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Kamu Kira Sertifikalari Katilim Emeklilik Yatirim Fonu	0.0052	1.88	0.0052	1.91
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Hisse Senedi Emeklilik Yatirim Fonu	0.0062	2.25	0.0062	2.28
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Katki Emeklilik Yatirim Fonu	0.00095	0.347	0.00095	0.365
Katilim Emeklilik Ve Hayat A.Ş Katilim Standart Emeklilik Yatirim Fonu	0.005151	1.88	0.005151	1.91

Yönetim Gideri

Sözleşme yürürlüğe girdiği tarihten itibaren sözleşme yılı bazında;

• 1. Yıl için 60 TL
• 2. Yıl için 0 TL
• 3. Yıl için 0 TL
• 4. Yıl için 0 TL
• 5. Yıl için 0 TL tahsil edilir.

Planda tanımlı olan birikimden indirilecek kesinti tutarları mevzuatta belirtilen yıllık ve 5 yıllık kesinti üst limit tutarlarını aşmaz.

Sözleşme yılı içinde yapılacak olan kesinti tutarları mevzuatta belirtilen azami oranlarda uygulanacak olup birikimden alınacak YGK tutarına ilişkin olarak; 

• Birikimden yapılacak olan ilk kesinti, katkı payının fon alım işlemlerinin gerçekleşmesine müteakip sözleşmenin ilk yılı içerisinde birikimden indirilir. Müteakip yıllarda planda tanımlı olan kesinti tutarları ilgili sözleşme yılı içerisinde birikimden indirilir.
• Planda tanımlı olan birikimden alınacak kesintilerin hesaptaki birikimin 0 TL’nin altına düşmesine yol açacağı durumlarda, bu kesintinin, birikimin bu tutarın altına düşmesine yol açacak kısmı tahsil edilmez. Tahsil edilemeyen tutar kesintiye konu sözleşme yılı içerisinde müsait olduğu durumda tahsil edilir.

Ara Verme Durumunda Ek Yönetim Gideri Kesintisi

Planda tanımlı olan ara verme kesintisi mevzuatta belirtilen şekilde sözleşmenin ara verme süresi boyunca aylık olarak (5 TL) ilgili sözleşme yılında YGK olarak kesilen toplam tutarın düşürülmesinden sonra kalan tutar yıllık ve 5 yıllık kesinti üst limitlerini aşmayacak şekilde birikim üzerinden tahsil edilir.

Ek Katkı Payı Üzerinden Alınan Yönetim Gider Kesintisi

Yeni Güzel Katılım Emeklilik Planı’nda ek katkı payı üzerinden YGK alınmaz.

Bireysel emeklilik sistemine herkes katılabilir. 25 Mayıs 2021 tarihinde yürürlüğe giren düzenleme ile birlikte artık fiil ehliyeti bulunmayan kişiler de yasal temsilcileri aracılığıyla bireysel emeklilik sisteminin avantajlarından faydalanabiliyor.

Sistemde bulunan bireyler en az on yıl bulunmak koşuluyla, 56 yaşını tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanır. Sistemde 3-6 yıl kalmanız durumunda %15, 6-10 yıl arasında %35, 10 yıl üstünde %60 ve emeklilik zamanında devlet katkınızın tamamını hak edebilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sisteminden istediğiniz zaman ayrılabilirsiniz. Ancak bu durumda emeklilik hakkının getirdiği avantajlardan yararlanamayacaksınız. Devlet katkısına hak kazanmak için en az 3 yıl sistemde kalmanız gerekmektedir. Sistemde 3-6 yıl kalmanız durumunda %15, 6-10 yıl arasında %35, 10 yıl üstünde %60 ve emeklilik zamanında devlet katkınızın tamamını hak edebilirsiniz.

Faiz hassasiyeti taşıyan bireyler için faizsiz bireysel emeklilik prensiplerine uygun olarak katılma hesaplarına, altına, katılım bankacılığı ilkelerine uygun hisse senetlerine ve uygunluk onayı alınmış kamu ve özel sektöre, sukuklara (kira sertifikalarına) dayalı emeklilik yatırım fonları oluşturulmuştur. Bunların dışında sarf akdi kurallarına uyularak dövize, gayrimenkule ve emtiaya yatırım yapılması da faiz içermez. Danışma kurulu onayından geçmiş ve dinen alım satımına izin verilmiş enstrümanlara yatırım yapılır. Yatırımlar faizsiz ve katılım bankacılığı ilkelerine uygun olarak gerçekleşir.
 
Fonlarla alakalı ayrıntılı bilgi için Katılım Emeklilik İnternet Sitesi'ni ziyaret edebilirsiniz.

• Erken BES Planı

18 yaşın altındaki çocukların gelecek hayalleri için bugün adım atın.
Minimum katkı payı; Aylık 200 TL

• Pratik Emeklilik Planı

Bugün birikiminize dijitalden başlayın, emeklilikte keyfini yaşayın.
Minimum katkı payı; Aylık 250 TL

*Pratik Emeklilik Planı yalnızca dijital kanallardan başvuru yapan müşterilerimize yöneliktir.

• Rahat Emeklilik Planı

Azar azar biriktirin, emekliliğinizde bol bol harcayın.
Minimum katkı payı; Aylık 355 TL

• Hesaplı Emeklilik Planı

Geleceğiniz için hesabınızı iyi yapın, ilk adımı bugün atın.
Minimum katkı payı; Aylık 535 TL

• Huzurlu Emeklilik Planı

Huzurlu bir gelecek için birikim yapmaya bugün başlayın.
Minimum katkı payı; Aylık 710 TL

• Değerli Birikim Planı

Birikim yapmaya bugün başlayın, geleceğinize değer katın.
Minimum katkı payı; Aylık 1.045 TL

• Özel Emeklilik Planı

Gelecek planlarınız için yatırım yapın, kazanmaya bugün başlayın.
Minimum katkı payı; Aylık 2.115 TL

• Güzel Emeklilik Planı

Bugünkü refah seviyenizi gelecekte de yakalayın.
Minimum katkı payı; Aylık 5.010 TL

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dahil olan T.C. vatandaşları ve mavi kart sahipleri ödediği katkı paylarının % 30’i oranında devlet katkısından faydalanır.

Devlet katkısı ilgili yılın brüt asgari ücret tutarının %30’ini geçemez. Üst limit hesabı katılımcı bazında yapılır.

Birden fazla BES hesabınız olduğu durumda katkı payı üst limitiniz BES hesaplarınıza dağıtılır. Örneğin iki hesabınız varsa ve birine 10.000 TL, diğerine 30.000 TL ödüyorsanız devlet katkısının %30’ini ilk hesap, %70’ini ikinci hesap için alırsınız.